Vuokranantajan vakuutus apuna jokaisessa sijoitusstrategiassa
Asuntosijoitustrategioita on monenlaisia, kuten on myös syitä vakuuttaa oma sijoitusasuntosi itse.
Onko strategiasi flippaus vai remontointi ja uudelleenrahoitus? Ehkä vuokraat kalustettuja asuntoja, majoitat Airbnb:llä tai vuokraat pitkäaikaisesti? Lue, miten hyödyt vakuutuksesta eri tilanteissa:
Osta ja pidä -asuntosijoittaja
- Osta ja pidä -strategian sijoittajana vuokranantajan vakuutus on hyvä apu sijoituksesi arvon säilyttämiseen ja monipuoliseen vahinkoriskeihin varautumiseen. Sen avulla varmistat, että sijoitusasuntosi on aina varmasti vakuutettu. Vuokralainen ei ole lain mukaan velvoitettu ottamaan kotivakuutusta, eikä pitämään sitä voimassa.
- Vakuutuksen vastuuturva on apunasi, jos aiheutat vuokranantajana vahinkoa taloyhtiölle tai vuokralaiselle. Oikeusturva korvaa riitoja taloyhtiön tai vuokralaisen kanssa esimerkiksi vuokran maksuun, vuokrasopimuksen ehtoihin, tai asunnossa aiheutettujen vahinkojen korvaamiseen liittyen.
- Voit vakuuttaa huoneiston kiinteät pinnat asuntoosi sopivalla enimmäiskorvausmäärällä, sillä taloyhtiön kiinteistövakuutus korvaa asunnon vahingot tyypillisesti vain perustasoon. Perustasona pidetään pääsääntöisesti talon valmistumisvuoden tai peruskorjauksen varustelutasoa. Jos olet itse asentanut huoneistoon esim. uuden kalliin parketin ja taloyhtiössä tapahtuu vesivahinko, yhtiön kiinteistövakuutus ei välttämättä riitä vastaavan parketin uusimiseen.
- Lisäksi, jos vakuutuksesta korvattava vahinko tekee asunnosta asuinkelvottoman, vuokratulon keskeytysturva varmistaa tasaisen kassavirran myös korjaustöiden ajan, jopa 12 kuukauteen asti. Et jää pulaan lainanlyhennysten kanssa yllättävien tilanteiden edessä.
Asuntojen flippaus
Asunnon flippaaminen tarkoittaa sitä, että asunto ostetaan alle markkinahinnan halutulta alueelta, asunto remontoidaan arvon nostamiseksi ja tämän jälkeen myydään voitolla. Flippaamisesta voit lukea tarkemmin aihetta käsittelevästä Asuntojen flippaus -blogikirjoituksestamme.
- Flippaustoiminnassa on tärkeä turvata oma selustansa erilaisten vastuu- ja riitatilanteiden varalta. Yksityishenkilön oikeusturva ja vastuuvakuutus eivät yleensä ulotu asuntosijoitustoimintaasi.
- Vuokranantajan vakuutus on voimassa myös remontin aikana, ja siihen saat vastuuvakuutuksen, joka korvaa mahdollisia remontoinnissa itse aiheuttamiasi vahinkoja esimerkiksi taloyhtiölle.
- Oikeusturvasta on apua, jos ajaudut riitaan taloyhtiön tai urakoitsijan kanssa tai esimerkiksi asuntokauppohin liittyen.
- Remontoitpa kerrostaloasuntoa tai omakotitaloa, tulee muistaa, että vesi- ja putkityöt sekä sähkötyöt kuuluvat aina ammattilaisille, joilla on asianmukaiset luvat, koulutukset sekä sertifikaatit.
- Jos käytät ulkopuolista remontin tekijää, vaadi myös tältä todistusta vastuuvakuutuksesta.
Kalustettujen asuntojen vuokraaminen
- Kalustettuna vuokrattavissa asunnoissa ovat samat riskit kuin muutenkin, mutta tällöin vuokranantajalla on asunnossa myös enemmän irtaimistoa. Irtaimiston vakuuttaminen laajalla tasolla, riittävällä enimmäiskorvausmäärällä sekä sopivalla omavastuulla onkin tärkeää. Tällöin vakuutus korvaa mahdollisimman monipuolisesti erilaisia kalusteille tai laitteille sattuneita vahinkoja, mukaan lukien mahdolliset rikkoutumiset.
- Irtaimistoa ovat vuokranantajan omistamat asunnossa olevat tavarat, kuten sohvat, matot, taulut, televisio sekä erilaiset kodinkoneet, esimerkiksi jääkaappi ja astianpesukone. Vuokralaista ei voi vaatia käyttämään omaa kotivakuutustaan niiden vahingoittuessa.
- Huoneistossa tai taloyhtiössä tapahtuva vahinko voi aiheuttaa pitkän remontin ennen kuin asunto on jälleen vuokrauskelpoinen. Vuokratulon keskeytysturva korvaa menetettyä vuokratuloa jopa 12kk ajalta.
Lyhytaikainen majoittaminen
- Kotivakuutus korvaa tavanomaisessa elämisessä syntyneitä vahinkoja myös lyhytaikaisen majoittamisen aikana. Vakuutusehtojen mukaan vakuutusyhtiölle pitää kuitenkin ilmoittaa, jos antaa kotinsa vuokralle.
- Jos asuntoa käytetään pääasiassa lyhytaikaiseen majoittamiseen, siihen tulee ottaa vuokranantajan vakuutus.
- Tyypilliset Airbnb-vieraiden vahingot ovat huolimattomuudesta johtuvia rikkoutumisia, eli vaikkapa lamppu tai jokin kodinkone särkyy.
- Lisäksi majoitusten aikana sattuu selkeitä käyttövirheistä aiheutuvia vahinkoja, jotka valitettavasti jäävät vakuutuksen ulkopuolelle. Niitä voi ehkäistä parhaiten laatimalla vuokralaiselle käyttöohjeet omasta kodista ja sen laitteista. Muun muassa lukkojen, kodinkoneiden ja lämmitysjärjestelmien käytössä voi olla eroja maiden välillä. Myös sauna voi olla monelle uusi tuttavuus.
Sijoitusasunnon vakuutus on tulonhankkimistarkoitusessa verovähennyskelpoinen, ja maksaa Ifillä noin 10 euroa kuukaudessa riippuen vakuutuksen laajuudesta ja valitusta omavastuusta. Vakuutuksen hinnan lasket parissa minuutissa Ifin verkkokaupassa, eikä hinnanlasku sido sinua ostoon.
Kirjoittaja
Henrik Rantanen
Tuotepäällikkö, If Vakuutus
Ifin vuokranantajan vakuutus oli Suomen Vuokranantajien vuonna 2019 ja 2020 tekemässä vertailussa kattavin kilpailevien yhtiöidentuotteisiin verrattuna. Ifin laaja kotivakuutus oli Kuluttajalehden testivoittaja 2020 hintaa, ehtoja ja asiakastyytyväisyyttä mittaavassa vertailussa.
Lue seuraavaksi

Miksi asuntosijoittaminen on parempi vaihtoehto kuin moni muu sijoituskohde?
Sijoittaminen on mainio keino laittaa raha tuottamaan sen sijaan, että makuuttaisi rahaa tilillä. Nykyään sijoittajalle on tarjolla monia eri vaihtoehtoja ja sijoitusmaailma voi vaikuttaa erityisesti ensikertalaisen silmin monimutkaiselta. Asuntosijoittaminen erottuu kuitenkin vaihtoehtojen joukossa edukseen. Tässä artikkelissa pureudumme siihen, miksi asuntosijoittaminen on parempi vaihtoehto kuin esimerkiksi rahastoihin sijoittaminen.

Tämän verran tarvitset rahaa ensimmäisen sijoitusasunnon ostamiseen
Usein luullaan, että asuntosijoittamisen aloittaminen vaatii valtavasti omaa rahaa eli omarahoitusosuutta. Totuus on kuitenkin se, että siihen pääsee kiinni melko pienellä rahalla. Tässä artikkelissa avataan tarkemmin sitä kuinka sijoitusasunnon ostaminen yleensä rahoitetaan.

Tämän vuoksi sinun kannattaa aloittaa asuntosijoittaminen
Ensimmäisen sijoitusasunnon ostamista ei kannata jäädä harkitsemaan loputtomasti. Mitä aikaisemmin aloitat sijoittamisen, sitä pidempi aika sinulla on kasvattaa varallisuuttasi ja kerryttää vuokratuloja.