Tämän verran tarvitset rahaa ensimmäisen sijoitusasunnon ostamiseen
Tämän verran tarvitset rahaa ensimmäisen sijoitusasunnon ostamiseen
Usein luullaan, että asuntosijoittamisen aloittaminen vaatii valtavasti omaa rahaa eli omarahoitusosuutta. Totuus on kuitenkin se, että siihen pääsee kiinni melko pienellä rahalla. Tässä artikkelissa avataan tarkemmin sitä kuinka sijoitusasunnon ostaminen yleensä rahoitetaan.
Miten sijoitusasunnon osto tyypillisesti rahoitetaan?
Asuntosijoittajat hyödyntävät yleensä asunnon ostossa pankkirahoitusta. Tyypillisesti kohteen rahoitus koostuu kahdesta osasta:
1. Oma pääoma: Tämä on se osuus kauppahinnasta, jonka maksat itse. Osuus vaihtelee, mutta yleensä se on noin 30% asunnon hinnasta. Osuuden määrittää lainan myöntävä pankki. Mitä enemmän sijoitat omaa rahaa, sitä pienemmällä lainalla ja lainakuluilla pääset. Useimmiten on kuitenkin järkevää rahoittaa kohde mahdollisimman pitkälti lainarahalla, jotta voit säästää rahaa esimerkiksi seuraavan sijoitusasunnon ostamiseen.
2. Pankkilaina: Suurin osa asuntosijoittajista rahoittaa suurimman osan asunnon hinnasta pankkilainalla. Pankkilaina kattaa yleensä n. 70% asunnon kokonaishinnasta. Laina tulee tietenkin maksaa takaisin ajan mittaan, mutta tämä järjestely antaa mahdollisuuden ostaa sijoitusasuntoja ilman ylitsepursuavaa pankkitiliä.
Kimpassa ostaminen
Yksi ratkaisu ostamisen helpottamiseen on se, että ostat sijoitusasunnon yhdessä esimerkiksi ystäväsi tai perheenjäsenesi kanssa. Oman rahan tarve on pienempi, kun asunnon hinta menee puoliksi. Lue lisää kimppaostamisesta meidän blogista Sijoitusasunnon ostaminen yhdessä toisen henkilön kanssa.
Miten pankkirahoitus toimii sijoitusasuntoa ostettaessa?
Pankkilainan käyttäminen sijoitusasunnon ostamiseen on samankaltainen prosessi kuin asuntolainan hakeminen oman asunnon ostamiseksi. Pankki arvioi lainahakemuksesi perusteella luottokelpoisuutesi ja lainan ehdot. Mikäli kaikki on heidän mielestään kunnossa, niin pankki myöntää sinulle lainan, jonka avulla voit ostaa haluamasi sijoitusasunnon.
On hyvä tietää, että pankki voi vaatia suurempaa omarahoitusosuutta sijoitusasunnon ostoon verrattuna oman asunnon ostoon. Myös korot voivat olla hieman korkeammat sijoitustarkoitukseen nostetuissa lainoissa.
Esimerkki:
Mikäli ostat 50 000 euron arvoisen asunnon ja rahoitat sen hinnasta 70% pankkilainalla, asunnon ostoon vaadittava oma pääoma on vain 15 000 euroa. Loput 35 000 euroa rahoittaa pankki. Yleensä vuokralaiselta saamasi vuokra kattaa asuntoa koskevat kuukausittaiset lainan lyhennykset ja kulut. Näiden lisäksi vuokrasta jää usein euroja myös sinun pankkitilillesi.
Oletetaan, että ostamasi asunnon vuokra on 550€ kuukaudessa. Asunnon hoitovastike, jolla katetaan taloyhtiön ylläpitokuluja on 190€ kuukaudessa. Mikäli otat tähän asuntoon 35 000 euroa lainaa 25 vuoden laina-ajalla ja 5,0% kokonaiskorolla ovat lainanhoitomenot kuukaudessa 205€. Kun asunnon vuokrasta (550€/kk) vähennetään asunnon kulut (hoitovastike 190€/kk ja lainanhoitokulut 205€/kk) jää sinun tilillesi kulujen jälkeen 155€ kuukaudessa.
Yhteenveto:
Asuntosijoittaminen on siis erinomainen tapa kasvattaa varallisuutta, vaikka sinulla ei olisi ennestään suurta omaisuutta. Oma pääoma ja pankkilaina ovat yleisimmät rahoitusvaihtoehdot sijoitusasunnon hankintaan. Kannattaa siis ryhtyä toimeen ja tulet taatusti huomaamaan, että olet oppinut asuntosijoittamisesta valtavasti matkan varrella!
Tässä 10 vinkkiä, joilla varmistat, että pysyt köyhänä loppuelämäsi ajan
Haluatko sinäkin olla köyhä loppuelämäsi ajan? Lue Henri Neuvosen 10 vinkkiä, joiden avulla onnistut varmasti. Erityisesti viimeinen vinkki on todella vaarallinen.
Poikkeuksellisia mahdollisuuksia asuntomarkkinassa
Korkotason lasku on vaikuttanut positiivisesti sekä sijoittajien kysyntään, että sijoittajien markkinalta saamaan tuottoon. Positiivinen vire näkyy meillä sekä asuntojen varaus- että myyntimäärissä. Saimme nettisivumme kautta huimat 47 % enemmän varauksia juuri päättyneellä Q3:lla verrattuna edelliseen kvartaaliin. Teimmekin syyskuussa vuoden ennätysmyynnin ja myimme kuukaudessa 42 asuntoa!
Miksi remontoidun asunnon ostaminen on fiksu valinta?
Julkisessa markkinassa oli taannoin myytävänä asunto, joka osoitti hyvin asuntomarkkinassa esiintyvän tyypillisen hinnoitteluvirheen. Lue asiasta lisää Henri Neuvosen blogikirjoituksesta.
Tosielämän esimerkki: Flippaamisella 40 000€ :n tili
Toimme alkukeväästä myyntiin sijoitusasuntoja aivan Vaasan keskustasta ja tietenkin reilusti alle markkinahintojen. Yksi asiakkaistamme toteutti kattavan remontin ostamaansa asuntoon ja teki 40 000€ :n tilin.