Miten vuokralaisehdokkaan luottotiedot tarkistetaan?

Vuokralaisen luottotietojen tarkistaminen on yksi tärkeimmistä vaiheista vuokrasopimuksen solmimisessa. Se kertoo, onko hakijalla maksuhäiriömerkintöjä, mutta usein vielä olennaisempaa on, kertovatko tiedot vuokralaisen olevan rehellinen omasta tilanteestaan.

Luottotiedot eivät yksin määritä, onko henkilö hyvä vuokralainen. Ne antavat kuitenkin vuokranantajalle tärkeää taustatietoa ja auttavat arvioimaan vuokrasuhteeseen liittyviä riskejä. Useimmille vuokranantajille tämä on arkirutiini ja tarkistuksen voikin hoitaa muutamalla klikkauksella.

Tässä kirjoituksessa käydään läpi, miten vuokralaisen luottotiedot tarkistetaan käytännössä, mitä eri merkinnät tarkoittavat ja miten ne voivat vaikuttaa päätökseen.

Mitä luottotiedot oikeastaan kertovat?

Luottotiedot ovat virallinen tapa selvittää, onko henkilöllä maksuhäiriömerkintöjä, eli onko hänellä ollut vaikeuksia hoidella velvoitteitaan. Tyypillisesti merkintä syntyy maksamattomasta laskusta, mikä etenee perintään tai ulosottoon.

Merkintätyyppejä:

• Maksuhäiriömerkintä: kertoo jos henkilöllä on ollut vaikeuksia maksaa esimerkiksi vuokraa, nykyään maksuhäiriömerkintä poistuu rekisteristä 30 päivän kuluessa velan kuittaamisesta
• Ulosottotieto: kertoo käynnissä olevasta virallisesta perinnästä
• Velkajärjestelytieto: osoittaa, että hakija on sopinut maksusuunnitelmasta

Yksittäinen merkintä ei tee kenestäkään huonoa vuokralaista. Merkintä voi olla vuosien takaa, eikä se välttämättä kuvaa nykytilannetta. Tärkeää onkin myös arvioida, kertooko hakija tilanteestaan suoraan ja avoimesti. Toisaalta taas henkilö ilman merkintöjä voi kertoa tilanteestaan jotain muuta kuin se todellisuudessa on.

Luottotietojen avulla vuokranantaja saa neutraalin ja luotettavan kuvan hakijan taloudellisesta historiasta, sekä voi verrata sitä siihen, mitä hakija itse kertoo omasta tilanteestaan.

Miten vuokralaisen luottotiedot tarkistetaan?

Vuokralaisen luottotietojen tarkistaminen on yksinkertainen, mutta sääntöjen mukaan hoidettava toimenpide. Ensimmäinen ja tärkein asia: vuokralaisen suostumus luottotietojen tarkistamiseen on aina pakollinen. Ilman sitä luottotietoja ei saa lain mukaan tarkistaa.

1. Pyydä suostumus

Suostumus kannattaa pyytää jo vuokrahakemuksen yhteydessä, esimerkiksi sähköpostilla tai valmiilla lomakkeella. Kannattaa ilmoittaa jo vuokrailmoituksella, että luottotiedot tarkistetaan, jolloin vuokralaisehdokas tietää tämän jo etukäteen.

2. Etsi tarkistuspalvelu verkosta

Kirjoita hakukoneeseen esimerkiksi “luottotietojen tarkistus vuokralaiselta”. Saat näkyviin useita palveluntarjoajia, joissa tarkistus onnistuu nopeasti ja turvallisesti. Tällaisia ovat esimerkiksi Omatieto.fi ja Dun & Bradstreet. Meillä itsellä on yrityskäytössä oleva Ropo Capital.

Useimpiin palveluihin kirjaudutaan verkkopankkitunnuksilla. Tarkistus maksaa yleensä muutamasta eurosta ylöspäin ja kulun voi vähentää seuraavan vuoden veroilmoituksessa.

3. Syötä vuokralaisehdokkaan tiedot

Palveluun syötetään vuokralaisehdokkaan henkilötunnus ja/tai nimi. Näiden tietojen perusteella järjestelmä tarkistaa, löytyykö maksuhäiriömerkintöjä. Henkilötunnus kannattaakin kysyä asunnon hakulomakkeella ja pyytää samalla suostumus tarkistukselle.

4. Saat raportin heti

Raportti valmistuu heti. Siitä selviää, onko maksuhäiriöitä, millaisia ne ovat ja milloin ne on kirjattu. Jos tiedot ovat puhtaat, raportissa lukee esimerkiksi “ei maksuhäiriöitä”. Jos merkintöjä löytyy, näkyy niistä erittely.

5. Tee päätös kokonaiskuvan perusteella

Luottotiedot ovat vain yksi osa vuokralaisen taustojen selvittämistä. Myös vuokralaisehdokkaan elämäntilanne, syyt muutolle ja se, millainen tunne sinulle hakijasta syntyy, kertovat paljon. Kokonaisuus ratkaisee, onko vuokralainen sopiva juuri sinun asuntoosi.

Entä jos luottotiedoissa on merkintä?

Luottotietomerkintä ei ole automaattisesti este vuokraamiselle, mutta se vaatii huolellisemman harkinnan. Merkintä kertoo, että henkilöllä on ollut maksamattomia velkoja, jotka ovat edenneet perintään tai ulosottoon.

Tarkista mitä merkintä tarkoittaa ja millaisesta velasta on kyse.

Voiko luottotiedottomalle vuokrata?

Kyllä voi. Laki ei kiellä vuokraamasta asuntoa henkilölle, jolla on maksuhäiriömerkintöjä. Tärkeintä on, että vuokranantaja tekee päätöksen tietoisesti ja harkiten.

Mitä kannattaa ottaa huomioon?

Jos vuokralaisella on merkintöjä, kysy avoimesti mistä ne johtuvat ja miten tilanne on edennyt. Rehellinen ja selkeä vastaus kertoo paljon. Jos maksuhäiriöön johtanut velka on hoidettu, merkintä poistuu luottotietorekisteristä 30 päivän kuluessa.

Joissain tapauksissa voit harkita seuraavia keinoja vuokrasuhteen turvaamiseksi:

• Korotettu vuokravakuus
• Lyhyempi alkuvuokra-aika, esimerkiksi kolmen kuukauden määräaikainen sopimus, jonka jälkeen tilannetta voi arvioida uudelleen. Lyhyempi määräaikainen vuokrasopimus on perusteltavissa luottohäiriömerkinnöillä.

Vinkkejä turvalliseen vuokraukseen

Luottotietojen tarkistus on tärkeä osa vuokralaisen taustojen selvittämistä, mutta se ei yksin riitä. Turvallinen vuokrasuhde syntyy useiden asioiden yhteispelillä.

Tässä muutama käytännön vinkki:

• Kysy vuokralaiselta lisätietoja: ”Millainen tilanne sulla on elämässä ja miksi oot muuttamassa”, vastaukset näihin kysymyksiin kertovat enemmän kuin numeroraportti.
• Vuokravakuus: se toimii turvana vuokranantajalle, jos ongelmia ilmenee.
• Tee vuokrasopimus kirjallisesti: hyvä vuokrasopimus vähentää väärinkäsitysten riskiä.

Yhteenveto

Luottotietojen tarkistaminen on yksinkertainen, mutta tärkeä vaihe vuokrausprosessissa. Nykylainsäädäntö takaa, että maksuhäiriömerkintä poistuu noin 30 päivän kuluessa sen jälkeen, kun velka on maksettu ja tieto siitä on rekisterissä. Tämä muutos parantaa suoraan myös vuokranantajan kannalta selkeyttä arvioida hakijan nykytilaa.

Luottotiedot ovat keskeinen osa riskien hallintaa, mutta niiden rinnalle tarvitaan keskustelua ja selkeitä sopimuksia. Näin vuokraus voi sujua turvallisesti ja luottamuksella.