Sijoittajat saivat lainaamilleen rahoille 6-10%:in tuoton – Näin sijoituslaina toteutettiin onnistuneesti

Meille tarjoutui kesällä 2017 mahdollisuus ostaa kolme erinomaista kerrostaloa yhdellä kaupalla. Samaan aikaan meillä oli rahaa kiinni remonttihankkeissamme mm. Jyväskylän Kuokkalassa, josta oli kotiutumassa varoja seuraavien kuukausien aikana. Pankit ovat kiristäneet rahoitushanojaan kokonaisten talojen ostamiseen, joten päätimme tarjota mahdollisuutta sijoittajaverkostollemme lainata meille rahaa hyvää korkoa vastaan. Halusimme tehdä sijoittajille selväksi, että heidän rahansa ovat turvassa, joten tarjosimme ensimmäiselle lainalle hyvän koron lisäksi vakuudeksi henkilötakaukset meiltä kaikilta kolmelta yrittäjältä.

Tarjosimme sijoittajien lainarahalle 6-10%:in vuotuisen koron (riippuen sijoitussummasta) sekä option, että tarjoamme lainaajille asuntoja alennuksella ensimmäisenä ennen kuin laitamme kohteet julkiseen myyntiin.

Sijoitusmahdollisuus herätti erittäin paljon kiinnostusta. Sijoittajat lainasivat meille kaiken kaikkiaan 1.130.000€. Sijoittajilta lainatun rahan ansiosta pystyimme sivuuttamaan kalliimman lainatarjouksen (korkea nostopalkkio) ja ostamaan yhden kerrostaloista käteisellä, kun yhdistimme ostoon omat varamme. Elokuun loppuun mennessä maksoimme lainan takaisin kaikille niille, jotka sen halusivat ja lopuilla laina erääntyy maksettavaksi vielä loppuvuodesta.

Karkeasti puolet sijoittajista sijoittivat korkotuoton vuoksi ja toinen puolisko halusi päästä ensimmäisenä varaamaan asuntoja. Osa teki lainasijoituksen molemmista syistä. Osto-optio voi olla, ja oli tässä ensimmäisessä tapauksessa, sijoittajille erittäin arvokas, koska monet kohteemme ovat menneet kaupaksi muutamassa päivässä – jopa muutamassa tunnissa. Osa sijoittajista on jo myynyt ostamansa asunnon hyvällä voitolla eteenpäin.

Tulemme tarjoamaan sijoituslainamahdollisuutta uudelleen

Kun seuraavan kerran olemme ostamassa suurta asuntomassaa kerralla, tulemme erittäin todennäköisesti tarjoamaan lainamahdollisuutta uudelleen. Jos ostettava kokonaisuus on esim. 20 miljoonaa euroa, niin kokonaisrahoitus toimisi esim.:

– Pankista 14 milj. € (70%:ia)
– Omat varat 4 milj. € (20%:ia)
– Sijoittajilta 2 milj.€ (10%:ia)
yht. 20 milj.€ (100%:ia)

Oletko kiinnostunut?

Lähetä yhteystietosi alta, niin saat lisätiedot tulevista sijoitusmahdollisuuksista sähköpostiisi. Alla on lisäksi lisätiedot ensimmäisestä sijoituslainasta, jonka toteutimme.

Oletko kiinnostunut sijoittamaan lainamallillamme?

Anna yhteystietosi, niin olemme yhteydessä kun seuraava mahdollisuus tarjoutuu.

Esitimme palvelusta viisi kysymystä sijoittajilta, jotka osallistuivat mukaan

Alla on kysymykset ja niihin sijoittajien poimittuja vastauksia. Osa halusi julkaista kommentit nimettömänä ja osa nimen kanssa.

1. Annoimmeko selkeät ja riittävät tiedot päätöksen tekemiseen?

Kyllä. Viestintänne on yleensäkin hyvin selkää ja asiallista mikä omalta osaltaan herättää luottamusta toimintaanne.

Olen kokonaisuutena hyvin tyytyväinen lainamallin toteutukseen ja oli hienoa olla mukana toteuttamassa uudenlaista joukkorahoitusta! Ohjeet olivat selkeät ja riittävät. Tiedottamiseen ja kokonaisuuteen oli panostettu merkittävästi. -Pertti

Ohjeistus oli yksinkertainen ja riittävä. Lisäksi lisäkysymyksiin vastattiin nopeasti ja asianmukaisesti. -Arttu Hautamäki

Tiedot olivat selkeät ja riittävät.

Kaikki tiedot olivat selkeästi esitetty.

Kyllä. Itselleni ei jäänyt epäselviä kohtia. -Tomi Kallunki

Ohjeet ja tiedot päätöksen tekemiseksi olivat hyvät ja selkeät. Tämä on erittäin tärkeä seikka, jotta pystyy tekemään myönteisen päätöksen. -Kloku/Hki

Alussa oli pieni epäselvyys sen suhteen, että montako asuntoa, mistä kaikista kohteista ja millä aikaikkunalla tämä etuosto-optio + lisäalennus piti sisällään. Asia selvisi yhdellä puhelinsoitolla.

2. Mitkä asiat mietityttivät eniten ennen päätöksen tekemistä?

Oikeastaan lähinnä aluksi vain se ovatko rahat turvassa, jos lähden mukaan. Kyseessä kuitenkin uusi toimintatapa omalla kohdalla, kuten teilläkin. Henkilötakaukset ja tarkentunut kokonaiskuva yrityksestänne kuitenkin hälventivät huolen.

Itse olen muutaman vuoden seurannut toimintaanne, joten mukaan lähtemiseen ei ollut hirveän suurta kynnystä. Henkilökohtaiset takaukset helpottivat valtavasti päätöksen tekemistä. -Pertti

Kaikki oli niin kattavasti kerrottu, että ei oikein mietityttänyt muu kuin paljonko ja mihin saakka rahaa lainaan. -Jukka Anttila

Epäselvyys etuoikeitetusta ostokohteesta aiheutti pohdintaa, mutta toisaalta hyvä korkotuotto kompensoi tämän epävarmuustekijän. Lisäksi epätietoisuus tarkasta takaisinmaksuajasta aiheutti pohdintaa. -Arttu Hautamäki

Rahojen lainaaminen, mutta toisaalta henkilötakaus ja yhtiö joka on hyvässä kunnossa rauhoittivat mieltäni.

Lainatarjous kuulosti jopa liian hyvälle ollakseen totta, mutta luotin kuitenkin lainanottajaan ja siihen, että ostettavat kohteet menevät kaupaksi. (Vastaus: Yhtiöllemme oli kotiutumassa rahaa jo myydyistä, mutta luovuttamattomista remontin alla olevista asunnoista, joten lainarahalla ostettavien asuntojen myyntimenestyksellä ei olisi ollut merkitystä lainojen takaisinmaksulle. Lisäksi lainan vakuutena oli henkilötakaukset.)

Eniten mietitytti omalla kohdallani se, että asia oli myös teille uusi, joten olihan kaikki mahdolliset asiat huomioitu ja mietitty – ja olihan ne. – Tomi Kallunki

Ainoa mikä mietitytti tällaista ensikertaista oli, että onko vastapeluri luotettava? Tämä epäilys tai pohdinta johtui lähinnä siitä etten tuntenut entuudestaan Neuvosen porukkaa muutoin kun mitä olin etäämpää seuraillut ja muutamia nettikirjoituksia lukenut. Lopulta en kuitenkaan löytänyt mitään perusteltua syytä epäilyilleni, joten päätin lähteä mukaan projektiin. -Kloku/Hki

3. Hoituiko käytännön asiat vaivattomasti? (mm. velkakirjan tekeminen, rahojen siirrot yms.)

Hoitui. Ehkä tässäkin voisi jatkossa olla sähköinen velkakirja?

Käytännön asioiden hoito oli hyvin helppoa ja selkeää. Koko projekti osaltani hoitui kolmella tai neljällä sähköpostilla aina mukaan lähtemisestä lainan ja korkojen palautukseen. -Pertti

Hoitui vaivattomasti. -Jukka

Velkakirjan tekeminen, yhteydenpito, ja muut käytännön asiat hoituivat ilman ongelmia. -Arttu Hautamäki

Rahojen siirrot kuten velkakirja olivat yksinkertaisia ja asiat hoituivat hienosti. Se mitä jäin kaipaamaan, niin rahojen siirryttyä toivoisin jonkinlaista vastaanottokuittausta (Hyvä pointti, jonka otamme jatkossa huomioon)

Käytännön asiat hoituvat sujuvasti.

Todella vaivattomasti, näin ne kuuluukin toimia! Aika on kalleinta mitä meillä on, ja tähän ei tuhraantunut yhtään ylimääräistä säätöä. -Tomi Kallunki

Käytännön asiat hoituivat vaivattomasti, koska sijoitusasunnot.comin porukka hoiti kaikki avaimet käteen tyylillä. Omaksi hommaksi jäi vain allekirjoittaminen ja rahan siirto. -Kloku/Hki

4. Oletko tyytyväinen tuottoon, jonka rahoillesi sait/saat?

Tuotto jäi euroissa mitattuna hiukan pieneksi koska laina-aika oli kohdallani lyhyt. Summakin oli vain 20 000 euroa. Tuotto suuremmalle lainalle ja pidemmälle ajalle olisivat olleet hyvät.

Tuotto ok suhteessa riskiin. -Jukka

Olemme erittäin tyytyväisiä tarjottuun tuottoon. Pystyimme sijoittamaan tuottavasti ylimääräiset likvidit rahavarat, lisäbonuksena etuosto-oikeus tulevaan asuntokohteeseen. Lisäksi suhteellisen lyhyt (6kk) takaisinmaksuaika oli meille sopiva. -Arttu Hautamäki

Kyllä olen, tuotto oli erinomainen.

Olen erittäin tyytyväinen tuottoon. Mistään muualta en olisi saanut näin hyvää tuottoa, jossa olisin voinut olla kohtuullisen varma oman pääoman saamisesta takaisin. Minulla oli tarve saada rahat muuhun käyttöön loppuvuodesta, joten tämä sijoitus tai pankkitilillä makuutus olivat käytännössä ainoat vaihtoehdot.

Sijoitin pienimmän mahdollisen summan ja 6% tuotto on mielestäni sille ok. -Tomi Kallunki

Sijoitetulle pääomalle saamani prosentuaalinen tuotto ei ole parhaasta päästä ja toisaalta myös lyhyt laina-aika rajoitti varojen kartuttamista. Pidempi laina-aika ja etenkin parempi korkotuotto on jatkossa tärkeämpää omalla kohdallani. -Kloku/Hki

Kyllä. 6% tuotto lainalle oli hyvä, mutta etuosto-oikeus ja lisäalennus osoittautui monin kerroin paremmaksi vielä.

5. Voisitko sijoittaa uudelleen, mikäli tarjoamme uutta mahdollisuutta?

Sijoittaisin jatkossa erittäin suurella todennäköisyydellä uudelleen. Eli käytännössä riippuen sen hetkisistä vapaista käteisvaroista.

Voisin ehdottomasti sijoittaa uudestaan, mikäli sopiva mahdollisuus olisi tarjolla. Onnittelut teille menestyksekäästä ja innovatiivisesta toiminnasta kiinteistöalalla! Toimintaanne on ollut mukava seurata nettisivujenne ja uutiskirjeiden välityksellä. Mukavaa jatakoa ja menestystä! -Pertti

Kyllä voisin. -Jukka

Kyllä voisin, jos sattuu massia olemaan kyseisenä hetkenä vapaana -Jukka Anttila

Sijoitamme ehdottomasti uudelleen! -Arttu Hautamäki

Kyllä voisin harkita sijoittavani uudelleen tämä on yhteistyötä parhaimmillaan.

Ehdottomasti.

Ilman muuta, odotan jo seuraavia kohteita mielenkiinnolla. -Tomi Kallunki

Edelle mainituin ehdoin voisin sijoittaa jatkossakin, harkita voin ilman muutoksiakin. -Kloku/Hki

—-

Tarjoamme uudella sijoituslaina -mallilla erinomaista ja turvallista korkotuottoa

Suurempien kiinteistöhankkeiden rahoittaminen yrityksille on tiukentunut viime aikoina. Lähdimme pohtimaan erilaisia vaihtoehtoisia ratkaisuja asiaan, kunnes keksimme: meillä on valtava sijoittajaverkosto ympärillämme. Miksi emme käyttäisi sen voimaa niin, että kaikki voittavat?

Käytännön toteutus

– Ilmoitamme, että olemme sopineet kaupat uudesta kohteesta, johon haemme rahoitusta.
– Rahoitamme kohteet omasta pussistamme, sijoittajilta ja pankeilta/rahoituslaitoksilta.
– Sijoittajat lainaavat meille X euroa ja lainasta tehdään velkakirjalla, jossa sovitaan lainan ehdot esim. 3-6kk:n laina X%:in vuotuisella korolla. Korkotaso 6-10%:ia.
– Kaikki sijoittajat, jotka ovat antaneet meille lainan, saavat option ostaa ensimmäisenä asuntoja hankitusta kohteesta alennettuun hintaan.
– Jos sijoittaja haluaa ostaa kohteesta asunnon/asuntoja, maksamme velkan takaisin korkoineen ennen kaupantekoa, jolloin sillä on mahdollista rahoittaa ostettava kohde.
– Jos sijoittaja ei halua ostaa kohteesta asuntoa/asuntoja, velka maksetaan korkoineen takaisin sovitun laina-ajan mukaisest ja asuntoja tarjotaan muille sijoittajillemme.

Hyödyt sijoittajille

+ Lainarahalle hyvä ja turvallinen tuotto
+ Lainaajat saavat ostomahdollisuuden ensimmäisinä uusista kohteista
+ Asuntoja mahdollista ostaa alle markkinahinnoin entistä edullisemmin

Hyödyt meille

+ Säästöt rahoituskustannuksissa (ei lainannostopalkkioita yms. kuluja)
+ Maksamme korkoa mieluummin sijoittajillemme kuin ulkopuolisille tahoille
+ Rahoituksen saaminen kasaan nopeasti
+ Pystymme tarjoamaan asiakkaillemme asuntoja entistä parempaan hintaan

Kiinnostuitko mahdollisuudesta?

Meillä on tällä hetkellä kohde tiedossa, jossa mallia voi koeponnistaa. Jos kiinnostusta lainapalvelulle tulee hyvin, saamme käyttöömme jatkossa verkkopohjaisen alustan. Sen kautta pienemmätkin lainasummat saadaan hoidettua tehokkaasti, mutta tässä pilottivaiheessa olemme kiinnostuneita lainoista, jotka ovat alkaen 10.000€. Olemme kiinnostuneita neuvottelemaan myös isompien sijoittajien kanssa, joilla on irrottaa vähintään 100.000€.

Jos kiinnostuit vakavissasi, vastaa tähän viestiin ja jätä yhteystietosi, niin saat tarkemmat tiedot ja ehdot tämän viikon loppuun mennessä kuinka asiassa voi edetä. Isompien sijoittajien kanssa pidämme mielellämme palavereja myös kasvotusten.

—-

Hei,

Kiitos kiinnostuksesta uutta toimintamallia kohtaan. Saimme kaiken kaikkiaan yli 60 yhteydenottoa asian tiimoilta, joten vastaanotto toimintamallille oli erittäin positiivinen.

Tässä viestissä on pyritty selventämään kaikki toimintamalliin liittyvät olennaisimmat asiat, vastaukset meille tulleisiin kysymyksiin sekä selkeät ohjeet kuinka asiassa pääsee etenemään. Kirjoituksen lopussa on linkit kaikkeen toimintamalliin liittyviin asiakirjoihin mm. velkakirjaluonnos sekä rahoitettavan yhtiön tilinpäätöstiedot.

Toimintamalli

Toimintamalli on hyvin yksinkertainen. Sijoittajat lainaavat velkakirjalla yhtiöllemme haluamansa summan, min. 10.000€. Lainaa käytämme kohteen, ja tässä tapauksessa, kolmen eri asuinkerrostalokohteen ostamiseen, joista olemme sopineet kaupat.

Yhtiö, jolle haemme lainarahaa, on erinomaisessa kunnossa. Keski-Suomen Kiinteistösijoitus Oy:n tilinpäätöstiedot ja muut asiakirjat ovat viestin lopussa.

Päätimme, että me kaikki kolme yhtiön omistajaa laitamme vielä lisäksi jokainen henkilötakauksen kaikille lainoille, joita otamme vastaan, jotta sijoittajilla on täysi varmuus lainojen takaisinmaksusta.

Heti, kun olemme tehneet kohteista kaupat, tarjoamme asuntoja alhaisemmilla hinnoilla niille, jotka ovat auttaneet meitä kohteiden rahoituksessa. Lainaaja voi sitten päättää, että haluaako hän lainasummansa korkoineen takaisin vai ostaa asuntoja, jolloin palautamme lainasumman korkoinen takaisin ennen kauppoja. Annamme lainaajille tarvittaessa hyvin aikaa päätöksen tekoon ja rahoitusneuvotteluihin.

Valitettavasti emme voi vielä paljastaa mitä kohteita olemme ostamassa, koska kauppoja ei ole vielä tehty. Tiedot on annettu meille luottamuksella emmekä voi niitä levittää. Sen verran voi sanoa, että kaikki kolme ovat hyviä kohteita ympäri Suomea. Yksi on pääkaupunkiseudulla, toinen keskikokoisen kaupungin ydinkeskustasssa ja kolmas yliopistokaupungissa aivan yliopiston vieressä. Talot ovat 80- tai 90-luvulla valmistuneita. Uskomme, että asunnot menevät nopeasti kaupaksi.

Pystymme laittamaan saman tarjouksen piiriin vielä yhden erinomaisen kohteen Jyväskylästä, joka on jo omistuksessamme. Asunnot tulevat yleiseen myyntiin kesäkuun aikana. Hyvin pitkälle valmisteltu myyntimateriaali kohteesta löytyy kirjoituksen lopusta sekä alennus, jonka tarjoamme lainaajille. Pystymme siis tarjoamaan lainaajille kaiken kaikkiaan neljää eri kohdetta osto-optiolla, jolloin on erittäin todennäköistä, että mieluinen sijoituskohde löytyy.

Rahan lainaaminen velkakirjalla

Lainalle maksetaan 6-10%:in vuosittaista korkoa sijoitussummasta riippuen. Maksamme korkeampaa korkoa isommille sijoituksille, koska oma työmäärämme helpottuu. Korkotaulukko alla.

10.000 – 19.999€ = 6%
20.000 – 29.999€ = 7%
30.000 – 49.999€ = 8%
50.000 – 99.999€ = 9%
100.000€ + = 10%

Laina-aika on max. 31.12.2017 saakka. Meillä on mahdollisuus maksaa velka kuitenkin takaisin jo aiemmin tai se voidaan vähentää kaupan kohteena olevien asuntojen kauppahinnoista.

Joukossa on varmasti sekä niitä, jotka lainaavat ensisijaisesti ennakko-ostomahdollisuuden vuoksi sekä niitä, jotka lainaavat ensisijaisesti hyvää korkotuottoa. Voimme ottaa tämän asian huomioon siinä vaiheessa, kun maksamme velkoja takaisin eli maksamme viimeisenä niille, jotka ovat lainanneet rahaa korkotuotto edellä.

Toimi näin, jos haluat tarttua mahdollisuuteen

Lähetä meille seuraavat tiedot vastaamalla tähän viestiin

– Lainaajan nimi
– Lainaajan henkilö- / y-tunnus
– Osoite
– Puhelin
– Sähköposti
– Lainattava summa
– Rahan palautusaikataulusta toive, jos sinulla on sellainen
– Tilinumero, jonne lainaraha palautetaan

Päätös asian suhteen on tehtävä ensi perjantaihin (2.6) klo 16 mennessä. Seuraavan viikon perjantaihin (9.6) mennessä toimitamme sopimuksen allekirjoitettavaksi ja rahansiirto tehdään 15.6 mennessä.

Aineisto

Velkakirjaluonnos
Takaajan luottotiedot – Henri Neuvonen
Takaajan luottotiedot – Jouko Neuvonen
Takaajan luottotiedot – Santtu Pesonen
Tilinpäätös Keski-Suomen Kiinteistösijoitus Oy
Tilinpäätös JHS-Kiinteistöt Oy *
Jyväskylän Laajavuoren myyntiesite
Jyväskylän Laajavuoren myyntihinnat ja tarjous

* JHS-Kiinteistöt Oy on toinen yhtiö, jolla teemme asunto- ja kiinteistösijoittamista. Laitoimme liitteeksi myös tämän yhtiön tilinpäätöksen, jotta lainaaja voi todeta myös sen osalta, että toimintamme on erittäin terveellä pohjalla.

Toivottavasti toimintamalli miellyttää ja pääsemme sopimukseen! Odotan vastaustasi ensi viikon aikana.

Oletko kiinnostunut sijoittamaan lainamallillamme?

Anna yhteystietosi, niin olemme yhteydessä kun seuraava mahdollisuus tarjoutuu.

Kirjoittaja: Henri Neuvonen

Olen Sijoitusasunnot.comin ylläpitäjä ja sijoitusyhtiömme toimitusjohtaja.
sposti: etunimi.sukunimi@sijoitusasunnot.com
puh. 0400 778 146

0 Kommentit

Jätä kommentti

Want to join the discussion?
Feel free to contribute!

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista. Pakolliset kentät on merkitty *